Thẻ tín dụng là 1 trong những những phương tiện thanh toán tiện lợi và đa
năng. Vay tiền bằng thẻ có khá nhiều điểm mạnh như thủ tục vay dễ dàng và đơn
giản, đa dạng loại hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Tuy nhiên, bạn
cũng cần phải nắm rõ những để ý sau để tránh những rủi ro không đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức giao dịch thông minh thay thế cho việc
thanh toán giao dịch cổ truyền bằng tiền mặt. Chủ thẻ được giá cả trả trước, trả
tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường lúc này, thẻ tín dụng được chia
thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để giao dịch thanh toán các dịch vụ
hoặc hàng hóa trong nước. Ưu thế của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí
dịch vụ không quá cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp
hơn thẻ tín dụng quốc tế. Bạn có thể gặp một số ít trở ngại khi sử dụng thẻ này
để thanh toán.
Thẻ tín dụng nước ngoài
Đây là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán giao dịch cả ở trong và ngoài
nước, mang lại nhiều sự tiện nghi cho bạn đặc biệt khi mua sắm và chọn lựa hoặc
tới trường, đi du lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán giao dịch trực tiếp
mọi giao dịch bằng các loại thẻ tín dụng thế giới mà không cần đổi tiền ngoại
tệ. Đặc biệt, hạn mức của thẻ tín dụng thế giới có thể lên đến vài tỉ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong các số đó phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International
Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các tổ
quốc Châu Á, song tại 1 số ít địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không được chấp
nhận trong thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một trong hình thức vay tiền dành cho khách
hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem
xét hạn mức tương tự như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một
khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng rủi ro hơn so với các hình thức vay
tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một trong
những khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay
khác sẽ có thể dẫn tới việc chi phí vượt quá khả năng chi trả của khách
hàng.
Chính vì nhiều rủi ro khủng hoảng nên trên thị trường lúc này nhiều công ty
tài chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Khoản vay tối đa lên đến 100 triệu đồng
- thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản và dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. vấn
đề này có thể không cao an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng trong tương
lai
Những điều cần lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành cho mục đích đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín
chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng
cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào hoàn cảnh tình huống trả nợ trễ hạn. khi ấy,
bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn tới sự việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín
dụng của bạn cũng bị giảm đi. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến năng lực được
duyệt vay của bạn về sau.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi
Thị trường cạnh tranh đa dạng với rất nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyến mãi tốt nhất cho
khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền giá thành qua thẻ
tuỳ theo lĩnh vực chi tiêu và các điểm liên kết thanh toán.
Hầu hết các
chương trình này đều dễ quản lý bất cứ tần suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn cao
hay thấp. Hình thức giảm giá có thể là giảm giá khi đi du lịch, độc quyền mua
sắm chọn lựa hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ... Vậy nên bạn cần mày
mò các chương trình khuyến mãi để có thể tối đa hoá lợi ích khi giá thành, giao
dịch thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy các đơn vị phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời điểm ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời điểm vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời điểm
vay khác nhau. Đây là vụ việc quan trọng khách hàng cần dành thời gian tìm hiểu
để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là xem xét khi vay ngân
hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời điểm xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân hàng chính hãng kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc
biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những ngờ vực vẫn chưa rõ nét thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến điều khoản và có ý nghĩa về luật pháp nếu 1 trong những 2 bên vi
phạm.
Hãy lưu toàn bộ giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá
nhân, số thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán
chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao
có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê thanh toán, giao dịch thẻ của mình, bạn cần rà
soát lại theo từng hoá đơn cũng giống như các khoản thanh toán giao dịch xem có
khớp không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao
dịch của minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh
trường hợp kẻ gian đánh cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày thanh toán. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vấn đề. Nếu bạn chậm thanh toán
30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của các "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi tiêu “vung tay
quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện có.
Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có trọng trách và lên kế hoạch chi
trả cho các chi phí của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
cho nên bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải điều này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn như
tùy chỉnh thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, laptop hoặc thanh toán tự
động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là 1 trong những lựa
chọn tốt.
Việc giao dịch đúng hạn mang đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn sau đây nếu có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một hình thức sửa chữa thay thế cho việc thanh toán trực
tiếp, bạn không cần chuyển khoản qua ngân hàng vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng
mua hàng được. Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán trực tuyến, những thông tin
yêu cầu giao dịch thanh toán đều hiện diện trên thẻ. Chính vì những đặc điểm này
rất dễ bị kẻ gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong khoảng kiểm soát và
điều hành. Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá
nhân thì bạn phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm
xuống.
Theo >>> Xem
qua những vấn đề đáng lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng